Коллекторы хотят работу по исполнительным производствам забрать себе.
добавлена 13 июня 2014 в 19:07
Коллекторы могут получить право взыскивать долги по исполнительным листам, став частными судебными приставами. С инициативой создания такого института выступил Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП), направив соответствующее письмо в Министерство юстиции, пишет портал Банки.ру. Эксперты полагают, что должники должны выбирать, обращаться им к частному приставу или к государственному. При этом среди экспертов есть мнение, что частные приставы не понадобятся вовсе, если хорошо финансово мотивировать государственных.
Участники рынка и чиновники вновь заговорили о целесообразности введения в России института частных судебных приставов. РСПП по итогам недавнего заседания подкомиссии по банкам и банковской деятельности на тему «Введение института частных судебных приставов в России» направил письмо на имя главы Минюста Александра Коновалова с предложениями по данному вопросу.
В заседании, как сказано в письме, приняли участие представители Федеральной службы судебных приставов (ФССП), Федеральной налоговой службы, Банка России и коллекторских агентств. Участники заседания, говорится в письме, отметили, что на эффективности работы ФССП сказываются растущий объем задолженности физических и юридических лиц, высокая загруженность судебных приставов (2500 дел на одного сотрудника) и текучка кадров. В результате эффективность взыскания задолженности службой, по экспертным оценкам, отметили авторы письма в Минюст, составляет в среднем около 18% от общей суммы оконченных дел в исполнительном производстве. А по отдельным видам производств, таким как взыскание в пользу кредитных организаций, этот показатель еще ниже: только около 3% с физических лиц и 12% – с юридических. Данис ЮМАБАЕВ, специально для Chelfin.ru
Просмотров: 315 | Средняя оценка: 5.0000 | Всего оценок: 1
Большинство челябинских банков негласно фактически прекратили выдачу потребительских кредитов новым клиентам. Ужесточение политики Центробанка и риски нестабильной экономической ситуации вынуждают банки целиком переориентироваться только на проверенных заемщиков и держателей зарплатных карт. Получить кредит сегодня тяжелая задача даже для тех южноуральцев, которые ранее ни разу не пользовались заемными средствами.
Как рассказывает директор компании «КредитЦентрПлюс» (кредитный брокер) Надежда Ященко, количество кредитных заявок, одобряемое челябинскими банками, с каждым месяцем существенно снижается. Кредитовать клиентов, что называется «с улицы», избегают как региональные, так и крупные федеральные банки. «Из десяти поданных заявок только по трем банки выносят положительное решение», – утверждает она, подчеркивая, что раньше до половины заявок получали одобрение банка. «До недавнего времени кредит могли получить заемщики с закрытой просрочкой до 90 дней, а сейчас банки отказывают даже тем, кто вообще ни разу не обращался за кредитом. Бесполезно пытаться получить новый кредит и тем, у кого есть более трех непогашенных кредитов», – резюмирует она.
Директор департамента розничного бизнеса и управления региональной сети «РОСГОССТРАХ Банка» Вилен Ли соглашается, что процент отказов в кредите новым и чрезмерно закредитованным заемщикам в последнее время значительно увеличился. Многие банки сейчас предпочитают работать с постоянными и зарплатными клиентами, активно продвигая ипотечные и автокредиты.
Ограничение на кредитование непроверенных заемщиков региональный директор бюро финансовых решений «Пойдем!» Сергей Павлов считает вполне объективным. «Никто не хочет получить дополнительную просрочку на свой баланс. Поэтому и процент одобряемых заявок снизился», – утверждает собеседник.
Замедление темпов роста рынка необеспеченного кредитования заметили все банки, говорит директор челябинского регионального центра банка «Хоум Кредит» Николай Талесник. В частности, объем кредитов, выданных банком в Челябинске, в первом квартале этого года также сократился на 28% по сравнению с тем же периодом прошлого года. По его словам, в условиях возросших рисков банки всерьез ужесточили требования и стали более тщательно подходить к отбору кредитных заявок. «Изменения в подходе к оценке заемщиков коснулись всех клиентов – как тех, которые уже ранее обслуживались в банке, так и новых. Новые клиенты для банка – это всегда повышенный риск: банк не имеет подтвержденной информации об их платежеспособности, поэтому относится к ним более осторожно. Шансы получить кредит в банке у клиента «с улицы» выше, если у него есть хорошая кредитная история», – объясняет он.
«Ужесточение требований к заемщикам продиктовано, в частности, высокой закредитованностью населения и стагнацией экономики страны. Впрочем, это коснулось только сомнительных категорий клиентов, то есть тех, кто не имеет надежного постоянного источника дохода», – говорит заместитель директора департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Юлия Тузовская. Сегодня, указывает она, наличие положительной кредитной истории не является определяющим фактором при рассмотрении заявки на кредит. «Отдельный сегмент клиентов с положительной кредитной историей имеет высокую текущую кредитную нагрузку, из-за чего одобрение нового кредита невозможно по причине риска неплатежеспособности, несмотря на их подтвержденную прилежность в оплате кредитов. Непроверенным заемщикам легче всего получить кредит с предоставлением как можно большего числа документов, подтверждающих доход, занятость и социальный статус», – продолжает эксперт сайта, обращая внимание на тот факт, что также при рассмотрении заявки заемщика «с улицы» специалисты банка обращают внимание на сферу деятельности предприятия, где трудится потенциальным клиент, его возраст и семейный статус.
Аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко отмечает, что тяжелее всего получить кредит заемщикам «с улицы» сегодня в регионах, поскольку именно здесь закредитованность населения остается на достаточно высоком уровне. «Заемщикам стоит ждать, когда же российский Центробанк снизит ключевую процентную ставку, повышение которой, в частности, стало тем фактором, который привел к ужесточению требований к заемщикам», – добавляет эксперт.
Данис ЮМАБАЕВ, специально для Chelfin.ru
Просмотров: 311 | Средняя оценка: 3.0000 | Всего оценок: 2
Из-за спада в экономике растет число управляемых банкротств, когда предприниматели пытаются спасти активы, оставив кредиторов ни с чем. Это грозит серьезными проблемами банковской сфере
Промышленность:
«С начала этого года к нам каждый месяц обращается десять-двенадцать средних и крупных компаний с вопросами, связанными с процедурой банкротства, — как для первичных консультаций, так и с какой-то конкретной задачей», — рассказывает управляющий партнер Tenzor Consulting Group Андрей Пушкин. Еще в прошлом году подобные дела были единичными. Юристы из других компаний подтверждают: дел, связанных с банкротствами, в последние месяцы стало намного больше, причем все чаще приходится сталкиваться со случаями банкротства, подготовленного самим собственником или менеджментом. «Очевидно, что с ухудшением экономической ситуации количество компаний, инициирующих процедуру банкротства, резко возрастает, — констатирует директор юридического бюро “Бегаева и партнеры” Александра Бегаева. — В нашей практической деятельности мы часто сталкиваемся с ситуациями, когда процедура банкротства злонамеренно используется недобросовестными собственниками бизнеса или руководителями компаний для неоплаты полученных банковских кредитов, неоплаты заемных средств». Руководитель информационно-аналитического отдела АКГ «Градиент Альфа» Виталий Цветков соглашается, что компании все чаще используют механизм банкротства, чтобы не платить долги банкам и контрагентам, и поясняет, что это дает: «Даже если по суду жертва таких организаций вернет долг, недобросовестная компания, по сути, бесплатно прокредитуется за его счет, выиграв на времени, которое требуется для рассмотрения дела судом, исполнительного производства приставами и прочих процедур. В условиях растущей инфляции и слабеющего рубля несколько миллионов рублей сегодня и та же сумма, скажем, через год, сильно разнятся. Пока суд да дело, чужие деньги могут работать в бизнесе и приносить доход».
Реклама
Преднамеренное банкротство в России является преступлением, влекущим за собой уголовную ответственность. Видимо, это в основном и останавливает бизнесменов от его использования. Но тенденция последних месяцев ясно говорит о двух вещах. Во-первых, компании все чаще планируют свой уход в банкротство тщательно, с запасом времени — в таком случае доказать его преднамеренность довольно сложно. Андрей Пушкин из Tenzor Consulting предлагает использовать в таких случаях термин «управляемое банкротство» и применять его к организациям, которые понимают, что в ближайшее время у них наступит возможность неисполнения обязательств, и используют процедуру банкротства как способ выиграть время, привлечь дополнительные средства, подождать изменения конъюнктуры рынка, защититься от кредиторов.
Во-вторых, в ряде случаев банкротство — запланированное или нет — оказывается вынужденным: бизнесу все сложнее погашать свои долги в ситуации, когда спрос не растет, перекредитовываться в банках все дороже (Сбербанк, ВТБ и другие банки в начале июня повысили ставки по корпоративным кредитам на 1–2%), а госконтракты — палочка-выручалочка для многих отраслей — обернулись серьезными проблемами.
Почему вы еще не банкрот?
По сути своей банкротство призвано не только обеспечить возврат денег кредиторам, но и по возможности помочь должнику восстановить свою платежеспособность. И в ряде случаев процедура банкротства действительно помогает предприятию получить передышку и даже собраться с силами. «Если у компании есть какое-то реальное производство, то управляемое банкротство решает множество проблем: снимается арест с расчетных счетов компании, прекращаются исполнительные производства, кредиторы, взыскивающие задолженность, начинают принимать меры по включению в реестр требований кредиторов, — перечисляет Андрей Пушкин. — Да, в процедуре банкротства есть ограничения: вы не можете отчуждать имущество, деньги идут на обязательные текущие платежи — зарплату, налоги, закупку текущий продукции, необходимой для вашей деятельности». Однако такая ситуация может быть даже желанной для компании, которую донимают кредиторы. Так, если в отношении нее возбуждено исполнительное производство — кто-то из кредиторов пытается добиться возврата денег, — то денежные средства списываются со счета по решению пристава, счета арестованы, она даже не может исполнять текущие обязательства, например выплачивать заработную плату сотрудникам. Вход в банкротство для нее может стать необходимой передышкой. «Дело в том, что с введением процедуры банкротства требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей могут быть предъявлены должнику только с соблюдением определенного порядка, установленного Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)”, — поясняет Александра Бегаева. — С началом процедуры банкротства приостанавливается действие исполнительных документов по имущественным взысканиям, в том числе снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения его имуществом».
Юристы говорят, что основные пользователи процедуры управляемого банкротства — средние компании. «Насколько нам известно, очень часто такой способ используют и государственные, а также муниципальные предприятия», — добавляет Виталий Цветков из АКГ «Градиент Альфа».
Повторим: различить преднамеренное банкротство и «банкротство поневоле» довольно сложно — в обоих случаях бенефициары бизнеса будут стремиться сохранить за собой как можно больше активов и, скажем так, получить максимум от кредиторов. Тем более что механизмы подготовки преднамеренного и управляемого банкротства одни и те же. Александра Бегаева называет в их числе создание «подконтрольной» кредиторской задолженности, отчуждение ликвидного имущества на подконтрольные компании с целью создания добросовестного приобретателя. Затем должник подает в арбитражный суд заявление о признании его банкротом, назначает «своего» конкурсного управляющего, роль которого при проведении процедуры банкротства очень велика, обеспечивает включение в реестр кредиторов своих «подконтрольных» кредиторов. Постепенно юридическое лицо ликвидируют. В результате недобросовестные руководители и (или) собственники ликвидированного должника «возвращают» через подконтрольные компании ранее выведенное имущество, а пострадавшими являются кредиторы, требования которых при завершении процедуры банкротства погашаются. По мнению Александры Бегаевой, необходимо усилить ответственность руководителей и собственников компаний, которые недобросовестно привели юрлицо к банкротству, и разработать действенные механизмы реагирования на случаи преднамеренного и фиктивного банкротства. (Кстати, в отношении госкомпаний такие меры сейчас разрабатываются.)
На наш взгляд, дела о банкротстве очень условно можно разделить на те, где компания использует собственное банкротство для мошеннических действий в отношении других предприятий (пример: компания А продала актив компании В через цепочку других фирм, потом инициировала собственное банкротство и требует вернуть ей актив), и те, где компания пытается отложить или прекратить выплаты по кредитам, в первую очередь банковским. «Предоставляя бизнесу кредиты, банки стараются максимально обеспечить возврат своих средств и обременить залогом наиболее значимые для бизнеса активы. Когда же значимые для бизнеса активы обременены залогом в пользу банка, банкротство бизнеса обуславливается не отсутствием желания платить по банковским кредитам, а отсутствием такой возможности», — констатирует руководитель управления правового консалтинга компании «ФинЭкспертиза» Виктор Демидов.
Оставив банкротства первой группы юристам и судебной системе, сосредоточимся на банкротствах второй группы — ведь именно их распространение обусловлено проблемами в экономике и несет в себе серьезные риски для банковской системы.
Пришло время платить
«Многие компании после периода легких денег в 2010–2012 годах оказались сильно закредитованы. Если брать среднесрочные кредитные программы на три года, то пик платежей приходится как раз на 2014–2015 годы, — рассуждает Андрей Пушкин из Tenzor Consulting. — Точно так же пик неплатежей и взыскания долгов случился, например, в 2001–2003 годах, когда подошел срок исполнения платежей по кредитам, взятым после 1998–1999 годов».
Но к нынешнему пику платежей российские предприятия подходят не в лучшей форме. Росстат подсчитал, что сальдированный финансовый результат (прибыль минус убыток) российских организаций (без субъектов малого предпринимательства, банков, страховых и бюджетных организаций) за первый квартал 2014 года снизился на 17,7% по сравнению с первым кварталом 2013 года (1,274 трлн рублей против 1,548 трлн рублей). «Понятно, что, поскольку экономика замедляется, это оказывает негативное влияние на финансовое состояние большинства предприятий, — говорит заместитель председателя правления Нордеа Банка Михаил Поляков. — По рынку в целом это заметно: в большей или меньшей степени трудности испытывают компании разных отраслей. Более или менее хорошо обстоят дела, пожалуй, только у телекома и нефтегазовой отрасли». По словам Михаила Полякова, сейчас компании лучше подготовлены к возможным проблемам, чем в 2008 году: многие на протяжении последних лет пытались работать с долгом, удлинять займы, получать, где это было возможно, более комфортные условия финансирования.
Однако в форме к экономическому спаду подошли далеко не все предприятия, и это беспокоит банкиров. «Мы видим и по контрагентам своих клиентов, и по клиентам других банков, которые приходят к нам, чтобы перекредитоваться, что проблемы в экономике действительно есть и целый ряд негативных моментов уже складывается в снежный ком, — рассказывает управляющий директор по развитию бизнеса СБ Банка Игорь Комягин. — Для 2008 года такая ситуация как раз была нехарактерна: тогда весь негатив уложился в пару месяцев, компании и банки довольно быстро его пережили и пошли дальше. Сейчас же мы уже полгода живем в ситуации очевидной неопределенности. В результате кредитные организации, имея определенную денежную подушку, сидят на ней, так как не знают, вернут ли им выданное, а если вернут, то когда — и что при этом будет с инфляцией, валютным курсом и так далее. Для предпринимателей ситуация не менее сложная: им приходится входить в проект, не имея возможности адекватно оценить его перспективы, не имея представления, хватит ли им денег на всем протяжении проекта, причем даже если он финансируется за счет госпрограмм». С начала года выросли товарные запасы — люди закупились и чего-то ждут, а многие работают «на склад», так как произошло заметное сокращение спроса, добавляет управляющий директор СБ Банка. В первом квартале выручка предприятий снизилась на 5–10% по отношению к четвертому кварталу 2013 года — и это без учета сезонного фактора. «Поэтому компании не то что не хотят платить кредиторам, скорее они действительно не могут, так как пребывают в очень тяжелом состоянии, — резюмирует Игорь Комягин. — Наиболее острая ситуация сейчас у компаний среднего сегмента, с годовой выручкой 0,5–1,5 миллиарда рублей. Более крупным чуть легче, но у них есть свои проблемы, в частности закредитованность».
Видят проблемы реального сектора и юристы, работающие с предприятиями, входящими в процедуру банкротства или находящимися на ее пороге. «В тяжелом положении сейчас практически вся промышленность, все, что связано с производством, — говорит Андрей Пушкин. — Если мы говорим о производстве товаров народного потребления, то крупные сети закупают продукцию с отсрочкой до года. И это большая проблема — у тебя должен быть большой объем оборотных средств. Получить долгосрочные кредиты непросто, краткосрочные даются под большую процентную ставку. Причем если раньше кредиты давали под обеспечение доходом от государственных контрактов, то в настоящее время государство тоже не является гарантом стабильности и задерживает исполнение обязательств в рамках сокращения бюджетных затрат вплоть до года — это касается энергетики, оборонки. Перекредитоваться должнику негде, и в таком случае у самих банков начинаются проблемы».
Вообще, банкротства или тяжелое финансовое состояние компаний, работающих с госзаказами, — это новый тренд. «Раньше госконтракты считались гарантией надежности, но сейчас все изменилось, — констатирует Игорь Комягин. — Если несколько лет назад госконтракты в основном предполагали авансы, получив которые предприниматель приобретал оборотный капитал и мог начинать работу, то сейчас в большинстве случаев госконтракты предполагают оплату уже по факту сделанных работ. Это означает, что предприниматель должен взять кредит, чтобы выполнить контракт, и еще где-то пополнять оборотный капитал. Нередки случаи, когда изначально предприниматель готов войти в проект с маржей, к примеру, 15 процентов, а в результате тендера маржа снижается до шести процентов». Банкир отмечает, что имеют место и задержки с оплатой инфраструктурных проектов: компании входили в них, но деньги не получили. Есть примеры вызванных этим банкротств, когда компании приходится распродавать активы, чтобы иметь возможность погасить обязательства. Большие проблемы в длительных инжиниринговых проектах, которые предполагают проектирование, закупку оборудования и сдачу «под ключ».
Банки под угрозой
Отчетность банков уже начинает показывать, что проблемы с погашением кредитов растут. Например, чистая прибыль ВТБ по МСФО за первый квартал 2014 года снизилась в 39 раз, из-за того что банку пришлось направить в резервы 47,6 млрд рублей. Это вдвое больше того, что ВТБ направлял в резервы в первом квартале 2013 года. А доля кредитов с просрочкой более 90 дней за отчетный квартал выросла с 4,7 до 5,8%.
«Ситуация с корпоративными кредитами и экономикой действительно сложная, и в ближайшее время она будет только ухудшаться, — подтверждает заместитель генерального директора рейтингового агентства “Эксперт РА” Павел Самиев. — При этом статистика по просрочке не отражает реального качества активов; кажется, что заметного ухудшения их состояния в сегменте корпоративных кредитов (кроме малого бизнеса) не происходит. Но на самом деле банки все чаще используют такие инструменты, как пролонгация, реструктуризация, перекредитование. Это видно по доле переквалифицированных ссуд (третья группа качества), которая начала расти еще в середине прошлого года». По данным «Эксперт РА», доля пролонгированных кредитов сейчас составляет 18% всего портфеля кредитов юрлицам, тогда как еще год назад этот показатель был 12%, то есть налицо рост в полтора раза. Конечно, это еще далеко от показателей кризисных 2009–2010 годов, когда эта доля составляла 25%, но тенденция явно свидетельствует об увеличении числа проблемных активов. «Растет и уровень резервирования по корпоративному портфелю — но в отличие от розничного портфеля, по которому ЦБ атаковал банки, заставляя их увеличивать качество резервов, в корпоративном кредитовании до сих пор резервов недостаточно», — добавляет Павел Самиев.
«Рост плохих корпоративных долгов в абсолютном выражении наблюдается уже несколько лет, но более отчетливо это проявилось с начала 2014-го. Причин здесь несколько: органические, связанные с общим ростом портфеля корпоративных кредитов, и кризисно-институциональные», — говорит аналитик по кредитному анализу ИК «Атон» Ринат Кирдань. Он указывает на отношение объема плохих долгов (просроченных кредитов) к общему объему кредитов, которое снижалось с пика в районе 6,5% в середине 2010 года почти до 4% в начале 2014-го. Но снижение это было связано с ростом знаменателя, то есть с выдачей новых кредитов и списаниями и реструктуризациями в числителе. Фундаментального восстановления кредитного качества не происходило.
Опасность в том, что истинного качества корпоративных кредитов, выданных банками, статистика и широкая публика не видят. «Официальная статистика и отчетность банков дают одни цифры, посчитанные по заданным методологиям (например, просрочка 90 дней и выше), тогда как на самом деле плохих кредитов гораздо больше, — предупреждает Кирдань. — Типичный пример: преддефолтный заемщик не может расплатиться по кредиту и процентам, но банк, чтобы не создавать резервы и не нагружать капитал, дает заемщику новый кредит на выплаты старого и процентов по старому. С точки зрения отчетности (и, соответственно, офиц.)
Просмотров: 145 | Средняя оценка: 5.0000 | Всего оценок: 1
1. Научитесь балдеть от плохой погоды, от очередей, пробок, проблем, любого негатива.
Такой вот своего рода мазохизм постепенно расчистит небо над Вашим миром.
Вам следует задумываться лишь над тем, какой выгодой обернется для Вас то или иное досадное обстоятельство.
А так оно и будет — сами в том убедитесь неоднократно.
2. Когда вы перестанете просто хотеть и будете намерены иметь, тогда вы это получите.
3. Сложнее всего — уметь ждать, сохраняя при этом спокойствие хозяина ситуации. Необходимо выдержать испытание паузой, в течение которой ничего не происходит.
4. Проявляя недовольство чем-либо или ругая кого-либо — правительство, госслужащих, футболистов, погоду, коллег, соседей, близких, не говоря уж о детях, — вы транслируете в зеркало мира неприглядный образ и получаете соответствующую реальность в отражении.
5. Позволить себе быть собой — значит принять себя со всем своим несовершенством. Позволить другому быть другим — значит снять с него проекции своих ожиданий. В результате ситуация, когда один хочет то, чего другой не приемлет, непостижимым образом разрешится сама собой.
6. В своей реальности Вы имеете то кино, которое крутится в Вашем «проекторе».
Что нарисуете, то и увидите.
Проблема лишь в том, что люди делают Наоборот: что видят, то и рисуют.
Понимаете разницу?
7. Чудо произойдет только в том случае, если вы сломаете привычный стереотип и будете думать не о средствах достижения, а о самой цели.
8. Если вам порой кажется, что вы «не от мира сего», или с этим миром «что-то не так», значит, вы уже почти или совсем проснулись – замечательно.
9. Если вы упрямо и непреклонно будете крутить в мыслях Свое кино и шагать к Цели, реальность рано или поздно придет в соответствие с ним. Реальности просто некуда деваться — таково ее свойство. Не только вы зависите от реальности, но и она от Вас. Вопрос в том, кто владеет Инициативой.
10. Чего вам не следует делать однозначно, так это – разочаровываться в своей жизни. Вы не должны думать, что она не удалась. Ни в каком возрасте нельзя так думать. В этой жизни все не зря. И все еще только начинается – в любое время, при любых условиях и обстоятельствах.
Просмотров: 154 | Средняя оценка: 5.0000 | Всего оценок: 2
Несколько упражнений для мозга — очень странных, но очень полезных.
добавлена 13 июня 2014 в 17:53
В 1936 году американская писательница Дороти Бранд в своей книге «Wake Up and Live» («Пробудись и живи») предложила несколько забавных упражнений для мозга, которые помогут сделать ваш ум более острым и гибким. Эти упражнения предназначены для того, чтобы вытащить вас из вашей привычной среды, показать другую перспективу (даже другую реальность, если хотите) и создать ситуации, в которых потребуется изобретательность и творческое решение.
Итак, вот и сами упражнения
1. Проведите 1 час в день ничего не говоря, только отвечая на прямые вопросы, в своем обычном окружении, не создавая впечатления, что вы обижены или не в настроении. Ведите себя обычно, насколько это возможно. Не делайте никаких замечаний и не поддавайтесь на попытки выудить из вас информацию.
2. На 30 минут в день задумайтесь об одном-единственном предмете, не отвлекаясь больше ни на что. Можете начать с пяти минут.
3. 15 минут в день ведите общение, не употребляя слов «я, мне, мое».
4. Остановитесь на пороге любого переполненного людьми помещения и вдумчиво оцените его размеры.
5. Позвольте, чтобы ваш новый знакомый говорил только о себе, не позволяя ему осознать это. Вежливыми вопросами верните его в русло взаимного разговора так, чтобы он не почувствовал негатива.
6. Попробуйте говорить исключительно о себе, не хвастаясь, не жалуясь и не заставляя собеседников скучать.
7. Составьте строгий план на два часа в день и четко следуйте этому плану.
8. Поставьте себе 12 случайных задач, например: пройти 20 километров от дома без использования каких-либо специальных средств; идти 12 часов без еды; позавтракать в самом неожиданном и неподходящем месте, которое вы сможете найти; ничего не говорить целый день, кроме ответов на вопросы; не спать всю ночь и работать.
9. В течение дня говорить «да» на все вопросы и предложения (в рамках разумного).
Эти упражнения могут показаться дурацкими и бесполезными, но на самом деле они могут внести в вашу жизнь много нового и заставить узнать себя лучше.
Просмотров: 141 | Средняя оценка: 5.0000 | Всего оценок: 2
ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА. ВСЕ КРЕДИТЫ ОНЛАЙН - ЭТО МОШЕННИКИ !!!
добавлена 13 июня 2014 в 16:08
ВСЕ КРЕДИТЫ ОНЛАЙН - ЭТО МОШЕННИКИ !!!
БЕРЕГИТЕСЬ ИХ! Встречались ли Вам в Интернет различного рода предложения о кредитах? Быстро - Много - Без подтверждения доходов и тд...
Так вот, именно на такую удочку и попался мой знакомый!
Оказывается, у них на сайтах есть документы, которые тебе необходимо скачать и ознакомиться с ними. Ты, ни о чем не подозревая, следуешь их инструкциям. И тут случается самое страшное! Во всех этих документах есть вирусы, которые располагаются на вашем компьютере и стягивают всю информацию о ваших паролях, скайпе, электронных кошельках. В общем всё, что можно у вас украсть в плане доступа и паролей - они это оперативно делают.
Как результат, вашим скайп уже владеете НЕ ВЫ, а ОНИ!
И начинают дальше делать свою грязную работу, а именно: от вашего имени рассылать письма по всей вашей базе с предложениями о своем ВОЛШЕБНОМ сервисе КРЕДИТОВАНИЯ!
Легких и Халявных денег в Интернет не бывает!
За всё есть своя цена! И очень жаль, когда расплачиваться нужно своей репутацией, как в этом случае!
Очень надеюсь, что вам была полезна данная рекомендация! И по возможности предупредите и своих знакомых, которые вам дороги.
Просмотров: 125 | Средняя оценка: 5.0000 | Всего оценок: 1
ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА. С 1 июля в России исчезнет банковская тайна.
добавлена 13 июня 2014 в 15:48
С 1 июля в России исчезнет банковская тайна. С 1-го июля этого года в России фактически исчезнет такое понятие как банковская тайна. Речь идет о сохранении банком сведений об операциях, счетах и вкладах своих клиентов. Уже в июле банки будут автоматически направлять в налоговые органы информацию об открытии и закрытии каждого депозита физическим лицом. Кроме того, по запросу налоговиков без санкций суда банки будут обязаны предоставлять выписки со счета или данные о движении средств в налоговые органы по месту регистрации клиента. О том, как банки готовятся к вводу новой нормы в комментарии Александра Хондруева, первого вице-президента Ассоциации региональных банков России.
* Есть статья о банковской тайне в законе о банковской деятельности, но она последние 6-8 лет постепенно стала утрачивать свое реальное содержание и во многом она остается формальным явлением в российской законодательной практике. В этом шаге нет в принципе ничего нового, в мире это имеет достаточно широкое распространение. Проблема в том, что бы не было несанкционированной утечки информации во вне. Чтобы не продавались CD с именами, фамилиями, суммами вкладов людей, сведения о которых были переданы в налоговые и другие госорганы. Я думаю, что вкладчики, клиенты банков вполне вправе подавать в суд на банки или на госорганы, если это будет обнаружено. На мой взгляд, банки должны быть готовы к тому, что их клиенты будут отстаивать свои гражданские права.
* Нововведение затрагивает розничный бизнес, отличие которого - большое количество счетов. Форматы передаваемых сведений будут установлены только к 1-го июля. До 1-го января 2015 года будет действовать временный порядок. Такая ситуация по мнению самих банкиров увеличит затраты финансового учреждения на реализацию предоставления необходимых данных в налоговую службу. С другой стороны эксперты не видят особых проблем, т.к. информация о физических лицах будет передаваться в электронной форме по тем же каналам, по которым сейчас передаются данные о юридических лицах.
Просмотров: 153 | Средняя оценка: 5.0000 | Всего оценок: 1
Прежде всего, честно признаем, что лучше не иметь долгов, а, имея их - по ним платить. Факт очевидный. Другое дело, что, даже если у вас есть долг, и вы его заплатить временно не можете, то никто не имеет права вторгаться в вашу жизнь и хамскими незаконными методами на вас давить. Это не менее очевидно. Итак, что делать, если звонит коллектор.
1) Ну, в принципе, можно вообще ничего не делать и тупо не общаться с данными гражданами, это ваше право. Если хотят чего-то там - пусть подают в суд.
Можно занять позицию полного игнора, это не ваш, а их интерес о чем-то говорить, вы их звонить не просили, так что, это их проблемы, что они хотят поговорить.
Если решили разговаривать, то можно выяснить, на основании чего они требуют уплаты. Тут два варианта: либо они приобрели право требования к вам у банка, либо они просто взыскивают в интересах банка.
Вариант первый. Коллекторы, настаивают, что приобрели право требования
Если они, якобы, приобрели право требования к вам у банка, то можно требовать от коллектора предоставить оригиналы (нотариальные копии) документов подтверждающих факт передачи им вашего долга, предоставить их учредительные документы, как юридического лица. Вообще, пока вы не получили по почте (иным образом) - оригиналы (нотариальные копии) документов, подтверждающих факт передачи коллекторам вашего долга - не надо вообще ни о чем говорить. Темы для разговора нет.
При этом, всякого рода письма, что так, мол и так, ваш долг Банк такой-то передал нам, таким-то - это НЕ ЕСТЬ доказательство перехода права требования, это просто слова. Так что, пока не пришлют подлинный договор, либо нотариально заверенную копию - говорить не о чем, ст. 385 ГК РФ. Далее, даже если вам и прислали некий договор, но прислали простым письмом, а не заказным, юридически вы его не получали, так-как доказательств того, что вы его получили, нет. Имейте это в виду. При варианте заказного письма доказательством получения такового является уведомление о вручении, в котором стоит ваша подпись. Это, по идее, единственный способ предоставления должнику доказательств перехода права требования, который может обеспечить доказательство того, что таковое предоставление имело место.
Статья 385 ГК РФ Доказательства прав нового кредитора
1. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
Кроме того, есть в Гражданском кодексе и такая статья как ст. 388 ГК РФ.
Статья 388. Условия уступки требования
2. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В данном случае можно настаивать также и на том, что уступка требования не законна, т.к. для вас личность кредитора имеет существенное значение, т.к. первоначальный кредитор это банк, а так называемые коллекторские агентства, не будучи субъектами банковской деятельности, соответственно, ни при каких обстоятельствах в данном случае не могут заменить банк в качестве нового кредитора, равнозначного кредитной организации по объему прав и обязанностей. Банки, которые заключают договор с заемщиком, лицензируются, а у коллекторов нет специальной лицензии (т.к. таковая деятельность вообще законом РФ не предусмотрена). Деятельность банков также контролируется центральным банком, деятельность коллекторов - нет. И, когда право взыскания долга передается коллекторскому агентству, тем самым нарушается банковская тайна. Короче говоря, можно настаивать на том, что уступка долга банком незнамо кому вас не устраивает, и вы считаете её незаконной.
Собственно говоря, общение по телефону с неизвестными вам гражданами вообще представляется не нужным, т.к. вы не знаете, кто висит на том конце провода, и вам может звонить мошенник, с целью получения какой-то информации, в силу чего по телефону правовые вопросы обсуждать не рекомендуется. Всегда требуем предоставить у лиц, с которыми вы можете (при желании) пообщаться, подтверждение их ЛИЧНЫХ полномочий (доверенности, приказы о приеме на работу в данное агентство), предлагаем представиться, назвав ФИО полностью, должность, рабочие телефоны Коллекторской фирмы, юридический адрес организации. Если коллектор отказывается предоставить эти данные, разговор прекращается сразу. НИКОГДА и НИ О ЧЕМ не разговариваем, если вам не были предоставлены указанные данные. Обычно на этом разговор и заканчивается. Коллекторы не особо любят предъявлять документы, подтверждающие их полномочия. Собственно говоря, еще раз повторюсь, даже с теми, кто приобрёл ваш долг, после установления данного факта документально, все равно можно отказываться от каких-то контактов. Это ваше право, вам они - никто, настаивать на общении права не имеют. Что-то хотят - пусть идут в суд. Можно сказать, что все дела будете вести через вашего адвоката, который им скоро позвонит, ведь это ваше право, вести дела через Вашего представителя компании Эскалат.
Просмотров: 185 | Средняя оценка: 5.0000 | Всего оценок: 1
1. Не погашение кредита.
Суть этой уловки заключается в том, что человек, внеся последнюю, предусмотренную графиком оплату за кредит, гасит его не весь, а остается банку должен незначительную сумму – десять-двадцать рублей. Как остается эта задолженность – вопрос другой, о котором чуть ниже. Главное, что она остается! И банк на этот мизер начинает накручивать проценты, штрафы и т.д. Накручивать тихо, исподволь. Проходит почти три года (три года – срок исковой давности) и банк, неожиданно для этого человека, уже и забывшего о кредите, требует, чтобы он окончательно погасил кредит. Только речь идет уже не о нескольких рублях, а о нескольких тысячах рублей! И это еще так сказать по-божески. Были случаи (например, в «Росбанке), когда человеку, погасившему кредит, звонили через полгода и сообщали, что он остался должен банку две тысячи рублей – на момент погашения. А сейчас эта сумма возросла до 35 тыс. рублей! То есть якобы непогашенная сумма просто выдумывалась! «Я все заплатил!» – справедливо возмущался человек. Но доказать ничего уже не мог, так как квитанции об оплате он уже успел благополучно выбросить. А если человек умудрялся их сохранить и предъявить банку, то там со вздохом ссылались на компьютерный сбой. Со вздохом – потому что не удалось на этот раз стянуть с человека деньги.
Противоядие:
Чтобы не попасться на эту банковскую уловку, достаточно всего лишь после последней выплаты потребовать справку, что кредит ПОЛНОСТЬЮ погашен. Ну и конечно, нелишне будет хранить все квитанции об оплате, хотя бы три года.
2. Старая зарплатная карта.
Довольно распространенная житейская ситуация – человек по каким-либо причинам переходит на обслуживание в другой банк. А обнуленные кредитные карточки старого банка выбрасывает. Но через некоторое время на них (точнее на банковском счете, который не был закрыт) появляется отрицательный баланс – банк списал деньги за годовое обслуживание. И потом по схеме, описанной в первой уловке, на эти деньги набегают проценты, штрафы, пени и т.д. А потом, когда набежала кругленькая сумма, банк звонит бывшему клиенту.
Противоядие:
Чтобы не попасться на эту уловку необходимо просто закрыть свой счет в банке. Для этого необходимо прийти в его офис и написать заявление. И, конечно же, не забыть получить справку, что счет закрыт.
3. Технический овердрафт.
Эту уловку банкиры проворачивают с дебетовыми картами, которые позволяют снимать с них денег больше, чем имеется на счете. Другими словами, эта уловка применяется с банковскими карточками, на которых установлен овердрафт. Следует помнить, что, во-первых, проценты по овердрафту могут быть просто драконовскими. А, во-вторых, погашать его следует сразу, а не частями, как по обычному кредиту.
Когда происходит неумышленный уход в минус? Когда точно не знаешь, сколько у тебя на карточке денег и снимаешь больше, чем на ней есть. Бывали случаи, когда человеку необходимо было снять, к примеру, 870 рублей (все деньги). Но банкомат предлагает снять 900 рублей – купюр меньшего достоинства, чем 100 рублей, у него нет. Человек соглашался, снимал и уходил в минус. И очень скоро эти минус 30 рублей превращались в минус 300 рублей.
Противоядие:
Чтобы точно знать баланс на своей карточке, необходимо подключить смс-банкинг. Только учтите, он тоже платный (в среднем 30 руб. в месяц). И при нулевом балансе на карте он может «помочь» вам уйти в минус.
Если все таки долги навалили как снежный ком, не стоит отпускать все это на самотек, лучше немедленно обратится за помощью к специалистам по защите в Вашем городе.
Просмотров: 240 | Средняя оценка: 3.6667 | Всего оценок: 3
Отмаялись два банка! В первый рабочий день после окончания празднования страной Первомая Центробанк приговорил к высшей мере наказания Первый Республиканский Банк и банк «Атлас». Таким образом, с начала года регулятор отозвал уже 32 лицензии кредитных организаций — столько же, сколько за весь 2013-й. сс на источник
Просмотров: 227 | Средняя оценка: 2.0000 | Всего оценок: 4
Все материалы, размещенные на сайте являются собственностью их
авторов, если отсутствует прямое указание на права третьих лиц.
Использование материалов сайта разрешено только с указанием ссылки на сайт izgr.ru
ГОРОД
КОММЕРЦИЯ
ЛЮДИ
ЗНАКОМСТВА
РАЗВЛЕЧЕНИЯ
10 июня 2014
Из-за спада в экономике растет число управляемых банкротств, когда предприниматели пытаются спасти активы, оставив кредиторов ни с чем. Это грозит серьезными проблемами банковской сфере
10 избранных мыслей Вадима Зеланда
В 1936 году американская писательница Дороти Бранд в своей книге «Wake Up and Live» («Пробудись и живи») предложила несколько забавных упражнений для мозга, которые помогут сделать ваш ум более острым и гибким. Эти упражнения предназначены для того, чтобы вытащить вас из вашей привычной среды, показать другую перспективу (даже другую реальность, если хотите) и создать ситуации, в которых потребуется изобретательность и творческое решение.
ВСЕ КРЕДИТЫ ОНЛАЙН - ЭТО МОШЕННИКИ !!! 
С 1 июля в России исчезнет банковская тайна. С 1-го июля этого года в России фактически исчезнет такое понятие как банковская тайна. Речь идет о сохранении банком сведений об операциях, счетах и вкладах своих клиентов. Уже в июле банки будут автоматически направлять в налоговые органы информацию об открытии и закрытии каждого депозита физическим лицом. Кроме того, по запросу налоговиков без санкций суда банки будут обязаны предоставлять выписки со счета или данные о движении средств в налоговые органы по месту регистрации клиента. О том, как банки готовятся к вводу новой нормы в комментарии Александра Хондруева, первого вице-президента Ассоциации региональных банков России.
Что делать и Как себя вести с коллекторами!!!
Три уловки банка. Рекомендуем сохранить.
